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全力履行好“当先导、补短板、逆周期”职能 信贷投放总量和精准度双提升--广东税银

发表时间:2021-04-06 13:46

2020年,是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之年,也是“十三五”规划的收官之年。面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,惠州金融机构主动融入疫情防控和经济社会发展大势,迎难而上,在特殊之年发挥了金融当先导、补短板、逆周期的特殊作用。据人民银行惠州市中心支行公布数据显示,去年惠州银行业信贷投放总量和精准度明显提升,民营和小微企业贷款实现“量增、面扩、质优、价降”,交出了一份亮点纷呈、振奋人心的答卷。

   

20210309


新增制造业贷款超过去十年总和

人民银行惠州市中心支行数据显示,2020年,全市新增贷款1335.04亿元,同比多增372.97亿元。全年四个季度看,贷款投放呈现“前高后低”态势,其中一季度是全年投放重点,占33.77%。企业贷款增长加快,成为拉动贷款增长的主力;全市企业贷款同比增长27.4%,比上年同期高7.1个百分点,同比多增191.1亿元。

分行业看,制造业单位贷款余额959.4亿元,同比增长50.3%,增速比上年同期高34.4个百分点。全年新增制造业贷款320.9亿元,相当于全市过去十年新增制造业贷款总和。

基础设施业单位贷款余额594.1亿元,比上年同期增加120.8亿元,同比多增64.9亿元,增速为25.5%,与上年同期相比高12.1个百分点,有效地支持了全市今年基础设施固定资产建设,成为拉动经济的有效抓手。批发零售业、交通运输、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化娱乐等行业贷款同比新增107.84亿元,同比多增38.03亿元。

贷款期限看,“十三五”期间,全市中长期贷款占比“十三五”以来逐年提高,对于中长期贷款的支持力度不断加大,贷款结构不断优化。按实际投向分,2020年末,制造业中长期贷款余额为345.8亿元,同比增长110.0%,增速比上年同期高90.5个百分点;全年新增贷款181.0亿元,同比多增160.5亿元,对于实体经济中长期贷款支持力度提升。

金融支持科技创新基础不断夯实

绿色贷款增长迅猛,信贷绿化度不断提升。在惠州33家银行机构中,有26家银行机构已开展绿色信贷业务。2020年末,全市绿色贷款余额250.98亿元,同比增长116.61%,增速比上年末高82.85个百分点;占企业贷款余额的3.49%,比上年末高1.85个百分点。

从投向看,绿色信贷主要集中于节能环保、基础设施绿色升级、清洁能源等产业,大部分贷款投向与我市重点打造的电子信息、石化能源新材料和中医药康养“2+1”现代产业集群领域,结构不断优化。从贷款质量看,绿色信贷资产质量总体较好,不良率仅为0%。

信贷支持科技创新和转型升级力度也在持续加大。截至去年末,高新技术企业获得贷款户数为1199户,同比增加255户;高新技术企业贷款余额为486.09亿元,同比增长61.81%,增速比上年高57.71个百分点,全市金融支持科技创新的基础不断夯实。

人民银行惠州市中心支行建议,要充分利用当前信用环境相对宽松、融资成本较低的有利条件,持续加大“六稳”、“六保”政策力度,后疫情时期应加快恢复旅游业的发展,围绕康养等主题提升旅游整体形象和旅游服务质量,推动零售、住宿、餐饮、旅游业走出疫情影响。加快推进粤港澳大湾区互联互通等涉及范围广、带动能力强的重大基础设施项目投资建设,推动重大产业项目加快建设,加速构建完善“2+1”现代产业链,增强信贷需求增长后劲。

房地产贷款存量占比下降 信贷结构进一步优化

2020年末,全市房地产贷款余额4181.67亿元,同比增长15.67%,比上年末回落2.65个百分点。分结构看,房地产开发贷款增速回落较为明显。12月末,房地产开发贷款余额434.9亿元,同比减少4.8亿元,下降1.1%;购房贷款余额3746.8亿元,同比增长18.0%。从存量看,房地产贷款余额比重逐步下降。12月末,房地产贷款余额占各项贷款余额比重为58.2%,比上年同期下降3.6个百分点,房地产贷款集中度有所优化。从增量看,占贷款增量比重持续下降。2020年全年房地产贷款余额新增量占各项贷款增量比重为42.4%,比上年同期下降17.5个百分点。

人民银行惠州市中心支行建议,完善住房租赁体系等相关房地产调控配套措施。坚持房子是用来住的、不是用来炒的,维护房地产市场稳定,落实好房地产贷款集中度管理制度,指导地方法人银行制定房地产贷款占比压降的调整方案,控制房地产贷款占全部贷款的比重,把经营重心和信贷资源从偏好房地产转移到民营、小微、涉农、科创、制造业、绿色等实体经济领域,实现信贷资源增量优化、存量重组。

民营和小微企业贷款 “量增、面扩、质优、价降”

金融支持稳企业保就业工作取得了显著成效。新增信贷精准支持了实体企业资金需求,融资成本明显下降。12月末,企(事)业单位贷款余额2725亿元,同比增长27.44%,较2019年同期高4.73个百分点。受人民银行增加再贷款再贴现、普遍和定向降准、降低政策利率等系列措施影响,贷款市场报价利率(LPR)持续走低,银行机构新发放贷款利率明显下降。12月惠州新发放企业贷款加权平均利率4.72%,比年初下降81.87个基点。

民营小微企业贷款“量增、面扩、质优、价降”。“量增”方面,民营企业贷款余额1621亿元,比年初增加401亿元,余额同比增长32.84%。普惠口径小微贷款余额472亿元,比年初增长42.86%,同比多增141亿元。“面扩”方面,普惠口径小微贷款户数达4.2万个,比年初增加0.4万户。“质优”方面,在“两项直达工具”之一普惠小微企业信用贷款政策的支持下,单户授信500万元以下小微企业信用贷款余额58.15亿元,同比增长62.56%,占小微企业信用贷款比重52.45%,比上年同期提高13.99个百分点。“价降”方面,前11月新发放小微企业贷款加权平均利率同比下降0.7个百分点;新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降1.28个百分点。

人民银行惠州市中心支行建议,要进一步加强小微企业信用体系建设,加强海关、涉税、社保、住房公积金等信用信息的归集共享。在政府协助方面,建议进一步加强中小微企业信贷风险补偿资金运营管理,降低企业准入门槛和审批时限,将获得人民银行资金支持的信用贷款纳入风补范围,解除金融机构后顾之忧,推动金融机构加大对小微企业的贷款投贷规模。

数说2020

存款:截至2020年12月末,全市本外币各项存款余额7235.61亿元,同比增长10.32%,比上年末快4.04个百分点,增速居全省第6、珠三角第6;全年新增存款677.00亿元,同比多增289.74亿元。

贷款:截至2020年12月末,全市本外币各项贷款余额7183.93亿元,同比增长22.83%,比上年末快3.14个百分点,增速居全省第3、珠三角第2;全年新增贷款1335.04亿元,同比多增372.97亿元。

银行信贷资产质量:截至2020年末,全市银行不良贷款率为0.45%,比年初下降0.04个百分点,信贷质量全省最佳。


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