全力履行好“当先导、补短板、逆周期”职能 信贷投放总量和精准度双提升--广东税银

2020年，是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之年，也是“十三五”规划的收官之年。面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，惠州金融机构主动融入疫情防控和经济社会发展大势，迎难而上，在特殊之年发挥了金融当先导、补短板、逆周期的特殊作用。据人民银行惠州市中心支行公布数据显示，去年惠州银行业信贷投放总量和精准度明显提升，民营和小微企业贷款实现“量增、面扩、质优、价降”，交出了一份亮点纷呈、振奋人心的答卷。

新增制造业贷款超过去十年总和

人民银行惠州市中心支行数据显示，2020年，全市新增贷款1335.04亿元，同比多增372.97亿元。全年四个季度看，贷款投放呈现“前高后低”态势，其中一季度是全年投放重点，占33.77%。企业贷款增长加快，成为拉动贷款增长的主力；全市企业贷款同比增长27.4%，比上年同期高7.1个百分点，同比多增191.1亿元。

分行业看，制造业单位贷款余额959.4亿元，同比增长50.3%，增速比上年同期高34.4个百分点。全年新增制造业贷款320.9亿元，相当于全市过去十年新增制造业贷款总和。

基础设施业单位贷款余额594.1亿元，比上年同期增加120.8亿元，同比多增64.9亿元，增速为25.5%，与上年同期相比高12.1个百分点，有效地支持了全市今年基础设施固定资产建设，成为拉动经济的有效抓手。批发零售业、交通运输、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化娱乐等行业贷款同比新增107.84亿元，同比多增38.03亿元。

贷款期限看，“十三五”期间，全市中长期贷款占比“十三五”以来逐年提高，对于中长期贷款的支持力度不断加大，贷款结构不断优化。按实际投向分，2020年末，制造业中长期贷款余额为345.8亿元，同比增长110.0%，增速比上年同期高90.5个百分点；全年新增贷款181.0亿元，同比多增160.5亿元，对于实体经济中长期贷款支持力度提升。

金融支持科技创新基础不断夯实

绿色贷款增长迅猛，信贷绿化度不断提升。在惠州33家银行机构中，有26家银行机构已开展绿色信贷业务。2020年末，全市绿色贷款余额250.98亿元，同比增长116.61%，增速比上年末高82.85个百分点；占企业贷款余额的3.49%，比上年末高1.85个百分点。

从投向看，绿色信贷主要集中于节能环保、基础设施绿色升级、清洁能源等产业，大部分贷款投向与我市重点打造的电子信息、石化能源新材料和中医药康养“2+1”现代产业集群领域，结构不断优化。从贷款质量看，绿色信贷资产质量总体较好，不良率仅为0%。

信贷支持科技创新和转型升级力度也在持续加大。截至去年末，高新技术企业获得贷款户数为1199户，同比增加255户；高新技术企业贷款余额为486.09亿元，同比增长61.81%，增速比上年高57.71个百分点，全市金融支持科技创新的基础不断夯实。

人民银行惠州市中心支行建议，要充分利用当前信用环境相对宽松、融资成本较低的有利条件，持续加大“六稳”、“六保”政策力度，后疫情时期应加快恢复旅游业的发展，围绕康养等主题提升旅游整体形象和旅游服务质量，推动零售、住宿、餐饮、旅游业走出疫情影响。加快推进粤港澳大湾区互联互通等涉及范围广、带动能力强的重大基础设施项目投资建设，推动重大产业项目加快建设，加速构建完善“2+1”现代产业链，增强信贷需求增长后劲。

房地产贷款存量占比下降 信贷结构进一步优化

2020年末，全市房地产贷款余额4181.67亿元，同比增长15.67%，比上年末回落2.65个百分点。分结构看，房地产开发贷款增速回落较为明显。12月末，房地产开发贷款余额434.9亿元，同比减少4.8亿元，下降1.1%；购房贷款余额3746.8亿元，同比增长18.0%。从存量看，房地产贷款余额比重逐步下降。12月末，房地产贷款余额占各项贷款余额比重为58.2%，比上年同期下降3.6个百分点，房地产贷款集中度有所优化。从增量看，占贷款增量比重持续下降。2020年全年房地产贷款余额新增量占各项贷款增量比重为42.4%，比上年同期下降17.5个百分点。

人民银行惠州市中心支行建议，完善住房租赁体系等相关房地产调控配套措施。坚持房子是用来住的、不是用来炒的，维护房地产市场稳定，落实好房地产贷款集中度管理制度，指导地方法人银行制定房地产贷款占比压降的调整方案，控制房地产贷款占全部贷款的比重，把经营重心和信贷资源从偏好房地产转移到民营、小微、涉农、科创、制造业、绿色等实体经济领域，实现信贷资源增量优化、存量重组。

民营和小微企业贷款 “量增、面扩、质优、价降”

金融支持稳企业保就业工作取得了显著成效。新增信贷精准支持了实体企业资金需求，融资成本明显下降。12月末，企（事）业单位贷款余额2725亿元，同比增长27.44%，较2019年同期高4.73个百分点。受人民银行增加再贷款再贴现、普遍和定向降准、降低政策利率等系列措施影响，贷款市场报价利率（LPR）持续走低，银行机构新发放贷款利率明显下降。12月惠州新发放企业贷款加权平均利率4.72%，比年初下降81.87个基点。

民营小微企业贷款“量增、面扩、质优、价降”。“量增”方面，民营企业贷款余额1621亿元，比年初增加401亿元，余额同比增长32.84%。普惠口径小微贷款余额472亿元，比年初增长42.86%，同比多增141亿元。“面扩”方面，普惠口径小微贷款户数达4.2万个，比年初增加0.4万户。“质优”方面，在“两项直达工具”之一普惠小微企业信用贷款政策的支持下，单户授信500万元以下小微企业信用贷款余额58.15亿元，同比增长62.56%，占小微企业信用贷款比重52.45%，比上年同期提高13.99个百分点。“价降”方面，前11月新发放小微企业贷款加权平均利率同比下降0.7个百分点；新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降1.28个百分点。

人民银行惠州市中心支行建议，要进一步加强小微企业信用体系建设，加强海关、涉税、社保、住房公积金等信用信息的归集共享。在政府协助方面，建议进一步加强中小微企业信贷风险补偿资金运营管理，降低企业准入门槛和审批时限，将获得人民银行资金支持的信用贷款纳入风补范围，解除金融机构后顾之忧，推动金融机构加大对小微企业的贷款投贷规模。

数说2020

存款：截至2020年12月末，全市本外币各项存款余额7235.61亿元，同比增长10.32%，比上年末快4.04个百分点，增速居全省第6、珠三角第6；全年新增存款677.00亿元，同比多增289.74亿元。

贷款：截至2020年12月末，全市本外币各项贷款余额7183.93亿元，同比增长22.83%，比上年末快3.14个百分点，增速居全省第3、珠三角第2；全年新增贷款1335.04亿元，同比多增372.97亿元。

银行信贷资产质量：截至2020年末，全市银行不良贷款率为0.45%，比年初下降0.04个百分点，信贷质量全省最佳。

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