惠州银保监分局:多措并举扶实体 贡献金融新力量--广东税银

惠州银保监分局党委书记、局长何思东一行在中广核广东太平岭核电厂项目现场调研。

2020年，惠州银保监分局在广东银保监局党委和惠州市委、市政府的坚强领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，迎难而上，主动作为，统筹抓好疫情防控、支持复工复产和银行业保险业监管各项工作，畅通金融与经济的良性循环，充分发挥银行业和保险业对地方经济的托底助推功能。

征途战鼓初擂起，春风催趁马蹄疾。2021年是“十四五”规划的开局之年，也是新旧动能转换取得突破的关键之年。惠州银保监分局将以攻坚的态度和决心，围绕强化金融服务实体经济能力总目标，突出重点领域、补齐短板弱项、激活科技赋能，以高水平金融服务助力经济高质量增长。同时进一步引领银行业保险业回归本源、立足本业、扎根本土、恢复本来，提升金融服务实体经济的质效，为经济社会全面发展、为满足人民对美好生活的向往，贡献金融新力量。

回顾2020

1推动金融经济恢复正常循环 助力稳住经济基本盘

2020年是极其不平凡的一年，针对新冠肺炎疫情带来的经济冲击，惠州银保监分局采取了逆周期调控措施，“增信贷、防风险、提效率”，有效落实复工复产政策，支持地方经济企稳回升。

记者了解到，2020年，惠州地区金融业增加值262.3亿元，同比增长8.6%，占GDP比重为6.2%；正向拉动GDP增长0.47个百分点，对GDP的拉动效能比2019年提高0.07个百分点；对GDP增长的贡献度为31.1%，比2019年大幅提高19.1个百分点，是全市对GDP增长贡献最大的行业。

截至2020年末，辖区各项贷款余额7184.30亿元，规模排名全省第五；同比增长22.84%，比去年同期高3.16个百分点，高于全省4.13个百分点。存贷比101.69%，排名全省第二，惠州银保监分局表示，信贷资金的使用率高，有力发挥金融对实体经济的支撑功能。资产质量优良，不良贷款率0.45%，为全省最低。

保险方面，全年保险机构实现保费收入176.05亿元，同比增长0.14%,排名全省第五；赔付支出49.33亿元，同比增长8.65%，排名全省第四。总资产444.97亿元，同比增长11.50%。

2推动复工复产政策落地 持续助力实体经济发展

去年，惠州银保监分局深入贯彻党中央、银保监会党委的金融支持复工复产政策，主动创新工作思路，强化政策引领，抓重点、补短板、强特色、促开放，注重优化金融环境和营商环境，全面提升金融服务实体经济水平。

通过“稳企业”加固经济支撑点

针对疫情冲击，指导银行机构通过调整还款计划、贷款展期、落实无还本续贷等方式，一户一策协助小微企业渡过经营困境。截至年末，辖内各银行机构累计对4031户中小微企业进行了延期还本付息或续贷，涉及金额69.86亿元。

疫情期间针对防疫用资需求推出系列信贷产品，疫情后进一步增强信用类产品创设，满足企业多样化担保融资需求。截至去年末，辖区信用贷余额136.11亿元，占小微企业贷款余额的11.82%，位于全省前列。全年辖内各银行机构当年新发放小微企业贷款户数36923户，其中首贷户3592户，占比9.73%；当年新发放小微企业贷款金额1069.31亿元，其中首次贷款金额165.79亿元，占比15.5%。高出全省平均水平5.3个百分点。

加强科技驱动，建立普惠金融平台。2020年成功上线了“惠州普惠金融”公众号，收录了全市34家银行、60家保险公司合计263个普惠金融产品信息，归集了监管部门出台的各项惠企政策，在移动终端实现了金融信息发布与对接。

通过下调利率、降低收费标准、取消收费项目等方式，减轻企业财务负担。截至年末，辖内普惠型小微企业贷款平均利率5.38%，比2019年降低1.3个百分点；银行累计减免信贷相关费用0.29亿元，综合融资成本降低1.65个百分点，进一步激发经营活力。2020年辖区小微企业贷款余额同比增长15.04%；小微企业贷款户数同比增长27.86%。其中大型商业银行发挥了头雁效应，普惠型小微企业贷款余额同比大幅增长57.62%。

通过“稳外贸”找准经济切入点

逆周期支持外贸企业，稳定惠州外贸基本盘。截至年末，惠州辖内银行外贸企业贷款余额386.74亿元，比年初增加58.61亿元，增长17.86%。同时强化外贸出口风险保障，全年支持出口企业1392家，同比增长17.4%；赔付案件47宗，同比增长17.5%，向企业赔付0.96亿元，同比增长35.1%；协助企业追回逾期货款2.1亿元，同比增长26.6%。

通过“稳投资”拉动经济增长点

持续对重点建设项目扩大授信规模，强化风险保障。截至年末，辖内银行保险机构共对辖区省重点建设项目表内授信854.78亿元，对其中11个建设项目合计提供了32份保单。在大亚湾石化区推动的安责险项目也进入共保体招标环节，该项目首创运用视频实时监控手段，实现了企业生产全流程监控，运用大数据分析，降低出险概率，预估保费规模0.7亿元，提供超700亿元保额。

3强化民生保障 有效发挥金融稳定功能

在民生保障方面，惠州银保监分局认真践行为民监管理念，把群众的需求放在首位，主动思考，积极作为，提高政治站位和监管站位，以稳金融带动社会民生福祉的提升。

加大保险风险分担效能发挥

以开具保单保函替换传统保证金缴存冻结管理方式，加强辖内建设项目工人工资支付保障。截至年末已承保187个项目，惠及工人超4万人，全年完成对550名农民工的赔付，金额569万元。

加强支持突发自然灾害后的企业生产恢复。针对6月初博罗县、龙门县发生的重大汛情灾害，指导保险公司勘损3433笔，估损1.38亿元，目前已完成赔付，全力分担小微企业损失，支持其快速恢复生产。

加大力度扶持农业产业发展

倾斜信贷资源助力春耕复种。要求辖区银行机构加大涉农贷款投放力度，重点发挥地方法人银行支农功能，保障农副产品生产和春耕备耕农资需求，实现信贷资源向农业龙头企业和重点农业地区倾斜。截至年末，辖内法人机构涉农贷款余额461.29亿元，较年初增加35.37亿元。

加强政策农险的保障效能发挥。持续督促辖内保险机构发展农业保险业务，不断改进保险模式。全年农业险合计保费收入0.84亿元，同比增长45.80%，增速高于全省平均水平3.95个百分点。

试点“保险+期货”模式保生猪供应。探索保险公司和期货公司合作新渠道，开发“猪饲料价格指数保险”新产品并成功落地，全年末共为存栏的26367头生猪提供保障2636.7万元，目前已执行赔付174.08万元。

持续完善多层次医疗保障体系

联动市医保局推出“惠医保”普惠型补充医疗保险，挂钩医保账户实行“一站式”结算，目前参保人数超60万人，保费9700万元，最高保障额度1.2万亿元。

“惠医保”对惠州全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系具有重要意义。

4强化监管治理切实守住金融风险底线

惠州银保监分局始终坚持将风险防控和金融安全写在旗帜上，坚持“监管姓监”，确保打好防范化解重大金融风险攻坚战，牢牢守住不发生区域性系统性风险底线，有效维护了良好的金融市场秩序。

有保有压、有稳有控

精准打击金融脱实向虚

一方面紧扣刚需导向，有保有压，引导辖区房地产贷款集中度同比下降3.4个百分点、新增房地产贷款集中度同比下降17.1个百分点。有效遏制房地产金融化泡沫化势头。

另一方面，持续整治辖区影子银行业务，结合辖区“2+1”核心产业群，引导信贷资源精准注入高端制造业。截至年末，辖区投向制造业贷款余额1048.69亿元，同比大幅增长53.36%，增速排名全省第一。

预防为先、协调处置

全面强化信用风险防控

针对疫情的特殊性，跨前一步创建信用风险动态监测机制，督促银行机构加大资产减值准备，增强风险抵御能力。综合运用核销、转让、追偿等方式，加快存量风险化解。全年辖区共处置不良贷款28.83亿元。截至年末，辖区不良贷款率为0.45%，全省最低。

立足当前、着眼长远

完善法人银行治理架构

推动辖内法人银行建立与党建相融合的公司管理框架，建立以党委会、股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构，实现党的建设与公司治理有机融合。持续督促辖区法人银行完善管理模式，持续引导法人银行下沉业务回归本源。法人银行各项贷款余额较年初增长13.99%；新增可贷资金用于当地的比例为101.54%，资金持续回流实体经济。

标本兼治、重典治标

持续巩固乱象整治成果

按照“标准流程、集约人员、技术辅助、统筹处置、闭环管理”的模式，全年共派出14个检查组，对11家银行机构、3家保险机构开展现场检查，严肃规范地方金融秩序。

以“报行合一、数据真实、车险本地化”为总目标，通过监管约谈、推动依法自律、加强数据监测、开展现场检查等方式，对车险费用投放、业务增速进行严格“双控”，逐步压降各保险机构的异地业务占比，重拳整治车险市场乱象。2020年1-12月，全辖车险综合成本率92.97%，低于全省平均水平2.34个百分点，其中综合费用率36.65%，低于全省平均水平0.39个百分点；综合赔付率56.32%，低于全省平均水平1.95个百分点；惠州车险整体的承保利润率7.02%，高于全省平均水平2.34个百分点。异地车签单保费同比下降22.13%。

启航2021

聚焦高质量发展 为“十四五”开好局起好步

2021年，惠州银保监分局将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照广东银保监局党委和惠州市委、市政府的部署和要求，继续聚焦高质量发展，进一步提升金融服务实体经济质效，深入推进银行业保险业改革开放，坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线，确保惠州金融安全高效稳健运行，以新担当新作为奋力推动“十四五”开好局、起好步。

加大金融服务实体经济力度

助力惠州构建新发展格局

引导银行业保险业聚焦“十四五”发展方向，支持构建更具核心竞争力的“2+1”现代产业体系。抢抓“双区”建设机遇，贯彻新发展理念，深度支持小微企业、重大项目、外贸经济、供应链金融高质量发展。

积极挖掘金融服务需求，加强金融服务对接的精准度。加强对重点行业及重点企业的监测，加强与政府部门间的业务联动，及时发现辖区企业金融需求，做到服务精准“滴灌”。

积极扩大金融覆盖面，提升“首贷”比例。重点关注从未获过授信的小微企业和个体工商户，推动金融服务下基层，要求银行机构“走出去”对接企业，着力提升“首贷户”数量和比例，扩大金融覆盖面。

积极贯彻新发展理念，支持创新驱动战略实施。推动知识产权质押融资业务发展，加大科创企业支持力度，完善担保增信体系，加大资金支持力度，助力惠州电子信息产业高质量发展。

持续优化辖区信贷结构，逐步引导信贷资源导入核心产业。房地产贷款集中度管理新政发布后，分档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比上限，今年分局将按照新政规定的5类机构进行分类调控，引导银行机构将信贷资源向非涉房领域倾斜，在持续压降涉房贷款集中度的同时，将信贷资金持续投向“十四五”核心产业。

积极落实集聚要求，支持产业园区发展。聚焦专业化服务，进一步加强产业园区金融配套服务，鼓励银行机构增设专业化机构，把资源向产业园区集聚，助力产业园区建设发展。

强化监管履职

守住风险底线

紧紧围绕中央防范化解金融风险工作要求，提高政治站位，强化监管履职，把防范辖区金融风险作为监管根本。

强化不良贷款风险化解力度。对新冠肺炎疫情带来的金融行业风险进行前瞻性预判，重点关注金融资产劣变风险，加强科技驱动，进一步优化当前的风险监测机制，重点跟踪监测集团客户及其关联企业风险状况。继续加强与地方政府、司法部门的工作联动，有效推动重大集团风险处置工作。

强化流动性外生性风险防范。加强法人机构流动性监测、分析和预警，审慎做好流动性和外生性风险防范。做好“类信贷”及投资业务信用风险管控，严防产业风险向金融风险转移。

严防影子银行风险反弹回潮。持续做好风险监测分析，督促机构按照资管新规要求推动理财产品转型，推动交叉金融风险持续收敛。

强化地方金融乱象治理。对辖区金融乱象常治不懈，重点对辖区银行保险机构的经营违规和市场乱象加大现场检查与非现场监管力度，督促各机构有效落实依法自律要求，培育机构规范经营长效发展机制。

强化风险分担机制建设

切实保障民生

发挥保险机构健康管理和风险保障的优势。强化风险分担机制建设，积极推动保险机构对接群众健康和企业生产的保障需求。

发挥金融对扶贫工作的辅助功能。聚焦脱贫需求和返贫风险防范，深化保险服务在扶贫领域的保障功能。

发挥政策金融的生产补偿效能。重点推动农业保险高质量发展，加强和地方政府部门沟通联动，持续推动农业保险向基层渗透，扩大农业保险覆盖面，建立优势特色农产品保险品种储备及动态调整机制，加快保险模式及技术创新，全面提升农业保险的保障水平。

发挥保险产品的社会管理功能。多形式创新灾害险、安全责任险、长者服务险等产品，全力切实有效发挥保险的稳生产、稳民生效能。

坚定不移深化改革开放

引导行业全力支持大湾区建设

对标粤港澳大湾区发展规划纲要，结合惠州地区经济发展特点，争取政策支持，先试先行。

深入推动惠州金融与周边湾区城市互通融合。着力推动惠州与周边湾区城市的信息共享及互联互通，探索大湾区内交通、医疗和保险数据的对接，重点发展跨境车险和跨境医疗险产品。

深入推进跨区便民政策。采取差异化金融服务，有序推广税银合作跨境办税服务、港澳居民参加广东基本医疗保险和城乡居民大病保险试点、跨境直贷不动产抵押政策等，进一步把惠州打造成大湾区康养宜居生活圈。

深入研究落实大湾区简政放权措施。深入推进“放管服”改革，放权行政许可审批事项，按权限承接或下放准入审批工作，做好取消银行业保险业董事、监事和高级管理人员任职资格考试后的行政许可监管改革工作，进一步优化金融环境，推动监管改革落地。

深入探索跨境金融合作渠道。引导辖区金融机构加快探索粤港澳跨境服务机制，增进交流、深入探索FT账户、跨境电商金融等新模式，就跨境金融创新逐步形成可细化、可落地的操作方案，不断增强惠州地区金融与大湾区金融合作的广度和深度。

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