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企业情况:该企业是深圳一家做进口贸易的普通小微企业,年开票5000万,纳税15万,企业贷款有两家共700万。企业财务找遍了银行,对公经理要么说负债高做不了,要么说要有房产才可以做信用贷款,企业财务屡屡碰壁。申请过程:通过线上找到我们平台,企业顾问根据客户的开票纳税、征信等情况,帮其申请特殊绿色通道产品,无需抵押,在实控人的积极配合下,历时3周成功融资200万。融资结果:纯信用200万,两年先...
企业情况:该企业是一家广州环境治理企业,专做政府项目,因为积压了大量的应收账款没收回来,公司资金周转不开,导致当前欠税100多万。申请过程:企业主通过朋友介绍到我们,平台结合企业的当前情况,先帮其申请一笔信用贷款400万,出了批复之后再帮其安排垫资,结清欠款100多万,然后成功放款400万。融资结果:信用贷款400万,一年期先息后本,年利率3.2%贷款类型贷款期限放款时间贷款金额贷款利率还款...
广州一家年开票额3000万的专精特新企业,在经历了一番曲折后,终于成功获批495万贷款,且担保费率仅为0.8%!此前该企业已有1000多万贷款,负债率接近50%。客户自行申请贷款银行系统直接拒绝,之后通过我们平台的介入与专业沟通处理,经过一个多月的持续努力,终于成功批复。融资结果:政策担保贷授信495万,年利率3.2%,担保费0.8%,还款方式为先息后本。贷款类型贷款期限/月放款时间贷款金额...
企业情况:广州一家小型软件开发企业,在2024 年凭借自身实力获评专精特新中小企业,当年开票额近 2800 万,发展前景良好。企业已有 4 笔共 1100 万的贷款,为拓展新业务,急需资金采购设备。申请过程:企业经老客户介绍找到我们融资平台,占股20% 的股东因顾虑拒绝出面签字,平台根据企业实际情况为其量身定制融资方案。在法人和财务积极配合操作下,仅12 个工作日,就成功融资300 万,助力...
企业情况:该企业是广州一家做软件技术服务的高新技术企业,年开票额2000万元,已有企业贷款200多万(共3笔),企业法人刚变更两个多月,新法人个人名下有几笔小额贷款合计60多万,近三个月机构查询偏多。申请过程:企业因投资了新项目需要300万左右的资金,通过客户介绍找到我们,平台结合企业综合情况制定出最优方案,法人积极配合,无需股东出面签字,历时1个月超额批复500万。融资结果:纯信用500万...
企业情况:该企业是广州一家普通的科技型小微企业,成立4年,2023年开票额800万,2024年开票额400多万,年营业收入同比下滑50%。申请过程:由于企业年营业额严重下滑,很多银行几乎不给申请。好在平台拥有丰富的金融资源与灵活的融资方案,实控人也积极配合,帮其申请“科创贷”产品,历时两周成功放款100万。融资结果:信用贷款100万,三年期先息后本,中途不归本,年化利率3.05%贷款类型贷款...
企业情况:该企业是工程行业,年开票1800万,纳税几万块。法人0股份且刚变更,大股东2001年的仅23岁。因公司接大额工程项目急需资金才可以开展业务,资金需求是越多越好。申请过程:公司负责人通过朋友介绍找到我们平台,企业顾问了解到该企业存在的各种问题,帮其同时规划两笔低息信用贷款,历时两周成功批复一笔200万,法人当时在外省不方便过来,沟通后远程签约放款,还有一笔预计下周可放款成功。融资结果...
企业情况:该企业是一家普通小微企业,主营业务为零售消防器材。年开票额200多万,实缴纳税3万多,法人个人贷款30万,公司本月底急需资金支付货款。申请过程:客户通过线上找到我们,平台了解到法人想申请单笔100万资金,根据企业情况和法人的要求,帮其匹配到一家最合适的银行产品,历时仅2周成功批款。融资结果:纯信用97.6万、一年期先息后本、年化3.65%贷款类型贷款期限放款时间贷款金额贷款利率还款...
企业情况:客户主营业务为软件技术服务,企业2010年成立,近一年营业额3500多万,年纳税5万左右。该企业己有两笔企业贷500多万(等额本息还款,平均年利率10%左右),需要融资1000万投资另一家企业,做一个生产项目。财务去多家银行咨询,只有两家银行可以做,因为纳税特别少,企业负债高,各家可做单笔最高100万企业贷款。后经科技园朋友介绍过来平台,企业顾问了解到该企业开票多纳税少、营业额上涨...
企业情况:广州普通消防工程施工企业,法人无商品房,企业年开票3000多万,企业加法人信用负债共400多万(12笔个人贷款和6笔企业贷款),之前法人申请大额贷款都拒绝了。融资方案:根据客户提供的企业数据,评估得出客户综合评分特别低。平台帮其引入政策担保,担保费1%,做企业政策担保贷产品,并要求放款后,结清三笔小金额企业贷(合计60多万)。融资结果:历时1个月成功获批498万,一年先息后本,到期...
企业情况:广州普通建筑公司,法人无房产,公司年开票额3000多万,法人十几笔小贷,近三个月申请的发票贷都未批款,企业信用贷款400多万。融资方案:通过线下申请纯人工审批的工程贷产品,不看大数据不看小贷笔数,沟通空间大。融资结果:成功融资信用500万,一年先息后本,年利率3.05%贷款类型贷款期限放款时间贷款金额贷款利率还款方式信用121个多月500万3.05%先息后本
该企业是广州制造业,资质优良,拥有自己的工厂和生产设备,年开票额4000多万,当前负债总额为1500万元。原本计划待高新技术资质下来后,再申请1000万的贷款额度。但客户当前急需资金,平台决定先根据科技型中小企业资质进行申请并获得批复,后续等高新技术证书下来后再增加授信额度。融资结果:成功获得信用500万,三年期先息后本,年化利率3.4%贷款类型贷款期限放款时间贷款金额贷款利率还款方式信用3...
恭喜陈总成功获得一笔为期三年、年化利率为3%的300万元信用贷款。该企业是广州普通小微,贸易行业,23年开票2000万,公司业务持续增长。企业贷款共两笔320万,法人个人贷款100多万(10多笔高息网贷)。尽管本年度针对普通小微企业的政策优惠较少,但得益于平台丰富金融资源与灵活的融资方案,该企业无需提供任何形式的抵押物,便成功获得了300万元的贷款资金,且年利率仅为3%。贷款类型贷款期限放款...
企业情况:该企业是东莞一家普通的小微企业,年开票额1200多万,显示出良好的业务运营能力和市场认可度。但是其法定代表人年仅21岁,企业财务人员曾多次前往银行进行贷款申请,均因法人年龄太小而被直接拒绝,这在一定程度上限制了企业的融资。申请过程:通过一位老客户的介绍,该企业接触到了我们专业的融资服务平台。依托平台丰富的金融资源和灵活的融资方案,该企业无需提供任何抵押物,便顺利获得了176万元的贷...
企业情况:该企业今年开票仅160多万,对公银行流水700万。企业加实控人已有负债110万。申请过程:因其开票额不高,特补充对公流水资料证明以增加授信额度,高新证书下个月(12月)就到期且企业不打算再续期,平台为其申请特殊批复三年期。只要企业经营良好,有专利科技评分,就算开票额不多照样可以沟通批复。融资结果:纯信用169万,年化利率3.4%,三年先息后本。贷款类型贷款期限放款时间贷款金额贷款利...
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惠州探索“创新积分制+人才贷”模式 破解科技人才创业融资堵点

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发表时间:2026-06-03 16:44
科技人才是驱动新质生产力发展的核心引擎,而人才价值评估难、运用低是科技人才创业初期的核心融资堵点。在中国人民银行广东省分行指导下,中国人民银行惠州市分行聚焦“2+1”现代产业集群发展需求,针对科技人才企业“轻资产、高研发、缺抵押、高成长”特征,探索建立以“创新积分制+人才贷”为核心的全链条科技人才金融服务体系,推动解决人才价值评估难问题,构建“以人才定信贷”全面推广的政策保障体系和科技人才全生命周期金融服务体系,为科技人才创新创业提供强有力的金融支撑。
搭建创新积分管理系统,构建科技人才价值评估体系
科技人才价值属于“软资产”,长期以来因缺乏科学的评估体系而未被量化评估并转化为融资信用,制约人才创新创业的融资可得性。针对该问题,中国人民银行惠州市分行先行先试,联合有关部门出台了《惠州市关于金融支持人才创新创业若干措施》,推动地方政府搭建“惠州市创新积分管理系统”,构建以科技人才为核心的信用评价体系。在国家火炬中心18项核心指标的基础上,叠加创新人才、研发平台、知识产权、创新奖励等22项特色指标,对全市登记注册的科技人才企业综合赋分、精准分类,为初创期、成长期、发展期等企业信用画像,将人才等级认定、研发成果等无形资产转化为可量化的创新积分,成为金融机构落地推广“以人才定信贷”的核心增信依据,实现“以才增信、以智换贷”的信用增信模式。截至2026年4月末,惠州市创新积分管理系统已入驻超3800家创新主体,落地20余款“创新积分制+人才贷”专属信贷产品,授信金额超190亿元。
强化创新积分应用转化,构建分层分类的“人才贷”产品服务体系
针对科技人才创业全生命周期的差异化融资需求,中国人民银行惠州市分行聚焦不同分数线的创新积分试点推出“人才贷”系列产品,明确支持对象为市委组织部、市人社局认定的各级高层次人才及其相关企业,贷款资金专项用于科技成果转化、技术研发升级和创新创业经营活动。一是推动人才创新积分与授信额度挂钩。中国银行惠州分行推出“科创贷”,对于创新积分20分以上的科技人才企业,预计1个积分可转换成10万元-30万元信贷额度,实现无形资产向信贷资本的直接转化。二是突破传统授信局限。农业银行惠州分行推出“港澳科企人才贷”,对于创新积分60分以上的港澳企业,适度放宽财务指标考核要求,给予纯信用贷款支持,推动解决港澳人才内地征信查询受限问题。截至目前,累计信贷支持港澳人才创业企业5亿元。三是放大信用增信与批量服务效应。工商银行惠州分行推出“粤科e贷”,对于创新积分70分以上的企业,上调授信评估系数并支持其线上申请贷款,单户最高授信额度可达1000万元,大幅提高科技人才企业融资效率。
惠州市某绿色能源科技公司是惠州市认定的科技领军人才牵头创办的新能源高新技术企业,拥有多项锂电池核心技术发明专利。因前期大额资金投入研发,该企业短期内计划扩产亟需流动资金支持,但因其轻资产运营、缺乏传统抵押物,难以匹配常规银行信贷产品。在中国人民银行惠州市分行指导下,工商银行惠州分行依托惠州“创新积分制+人才贷”模式,突破传统授信逻辑,仅用3个工作日就完成授信审批,以纯信用方式为企业发放500万元贷款。该笔贷款精准匹配了企业扩产的资金需求,助力企业顺利完成生产线升级。
设立市、县两级风险补偿专项资金,构建保障人才融资的政策体系
中国人民银行惠州市分行强化与市、县两级有关部门联动,由市级统筹设立中小微企业贷款风险补偿资金,引导政府性融资担保机构将科技人才企业融资担保年化费率降至1%以内,激励金融机构依据科技人才企业创新积分发放信用贷款。各县区结合区域产业特色出台差异化配套政策。其中,惠阳区配套出台科技信贷风险补偿政策,支持科技人才凭借“归善人才卡”和获评的创新积分,最高可授信2000万元;仲恺高新区出台“科创十一条”政策,首创“先代偿后补偿”政银担风险分担模式,对于创新积分达标的“人才贷”,明确由政府性融资担保机构先行代偿,大幅简化风险处置流程,最高补偿比例可达80%。目前,惠州已形成市、县两级金融风险分担体系,实现融资支持延伸到县域基层人才、返乡创业人才,实现科技人才金融服务全域覆盖。
下一步,中国人民银行惠州市分行将继续深化与各级政府部门及金融机构的协作,进一步推广“创新积分制+人才贷”产品服务模式,持续完善科技人才全生命周期金融服务体系,更好满足科技人才创新创业多样化融资需求。

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